Book Title - The Psychology of Money: จิตวิทยาว่าด้วยเงิน Author - Morgan Housel
พิกัดหนังสือ (แปลไทย): https://s.shopee.co.th/5fXc3nUphD (อังกฤษ): https://s.shopee.co.th/9UkKchjvhs
หนังสือ The Psychology of Money: จิตวิทยาว่าด้วยเงิน ของ Morgan Housel เป็นหนังสือเกี่ยวกับการเงินที่ไม่ได้มาสอนทฤษฎีหรือภาคปฏิบัติในการเงิน การออม หรือการลงทุนเหมือนหนังสือฮาวทูที่เราเห็นอยู่ดาษดื่น แต่เป็นหนังสือที่ช่วยให้เราตื่นรู้ถึงพฤติกรรม ชุดความคิด และความเชื่อที่กำหนดสุขภาพทางการเงินของเรา ซึ่งเรา (ในฐานะคนที่มีความรู้เกี่ยวกับการเงินน้อยมาก) ขอสรุปบทเรียนหลัก ๆ ที่ได้จากหนังสือเล่มนี้เป็น 6 ข้อง่าย ๆ ด้วยกัน
- Personal Paths — There is no single right answer; just the answer that works for you.
- ทุกคนมีพื้นฐาน แบ็คกราวนด์ ปัจจัย เงื่อนไข ประสบการณ์ และเป้าหมายแตกต่างกัน การตัดสินใจและการจัดการเกี่ยวกับการเงินของแต่ละคนจึงไม่จำเป็นต้องเหมือนกัน
- เช่น ถึงแม้หลายคนจะบอกว่า ให้กู้บ้าน ยอมเสียดอกเบี้ย และเอาเงินสดไปเป็นสภาพคล่องใช้หมุนเวียนลงทุนใน assets อื่น ๆ เช่น หุ้น คริปโต ฯลฯ แต่บางคนเขาก็สะดวกหรือพึงพอใจที่จะซื้อบ้านเงินสด
- ทุกคนมีเหตุผลของตัวเอง อะไรที่เวิร์กสำหรับเขา อาจจะไม่เวิร์กสำหรับเรา ดังนั้น เราต้องหาอะไรที่เวิร์กสำหรับเรา อย่าไปวิ่งตามคนที่เขาเล่นคนละเกมกับเราตลอด
- Wealth vs. Riches — True wealth is the freedom to choose.
- Wealth กับ Rich ไม่เหมือนกัน เพราะ Rich หรือความรวย เป็นแค่การโชว์ออฟผ่านการจับจ่ายหรือใช้ชีวิต เช่น การซื้อรถสปอร์ต หรือการกิน fine dining ซึ่งมันไม่ใช่ว่า Riches ทุกคน จะ wealthy
- Wealth ต่างกับ Rich ตรงที่มันมักเป็นสิ่งที่คนทั่วไปมองไม่เห็น เพราะมันคือเงินหรือสินทรัพย์ที่เก็บไว้ในบัญชีหรือการลงทุน ไม่ใช่การซื้อการจ่าย
- “ความมั่งคั่งที่แท้จริง (true wealth)” ไม่ใช่แค่การมีตัวเลขในบัญชีเยอะหลัก หรือมีสมบัติลักซูรี่ในครอบครองมากมาย แต่คือ “อิสระในการเลือก (freedom to choose)” คือความสามารถที่เราสามารถทำในสิ่งที่เราอยากทำ เมื่อไหร่ก็ได้ กับใครก็ได้ อย่างไรก็ตามที่เราต้องการอย่างไร้กังวล
- Saving and Freedom — Saving for the unpredictable is one of the smartest reasons to save.
- ผู้เขียนเล่มนี้ค่อนข้างเน้นเรื่องการออม เขาเน้นย้ำว่าการออมเงินมันไม่ใช่แค่การเก็บสะสมเงินไว้เพื่อซื้อสิ่งที่เราต้องการจะซื้อในวันหน้า เช่น PS5, บ้าน, รถ ฯลฯ แต่เราควรออมไว้สำหรับสิ่งที่คาดการณ์ไม่ได้ สิ่งที่ไม่คาดฝัน หรือภาวะฉุกเฉิน
- เงินออมจะทำให้เรามีความยืดหยุ่นและคล่องตัวในการตัดสินใจหรือเลือกเส้นทางในทุก ๆ สภาวะ รวมถึงการน้อมรับความเสี่ยง เช่น ถ้าเรามีเงินเก็บและเรากำลังว่างงาน เราสามารถค่อย ๆ เลือกหรือรองานที่ใช่ได้ ไม่จำเป็นต้องรีบคว้างานอะไรก็ได้มาทำ ๆ ไปก่อน หรือเราอาจจะใช้เงินเก็บกับเวลาว่างงานตรงนี้ไปเรียนเสริมทักษะเพิ่มก็เป็นการลงทุนที่คุ้มค่ากว่า
- Power of Compounding — small, smart choices + consistency + time = significant growth.
- เช่นเดียวกับการสร้างนิสัยที่ดีที่เราเคยกล่าวไว้ครั้งที่สรุป “หนังสือ Atomic Habits” การเงินการลงทุน นิสัยหรือพฤติกรรมการเงินที่ดีย่อมเกิดจากการสะสมจากสิ่งเล็ก ๆ น้อย ๆ อย่างค่อยเป็นค่อยไปและสม่ำเสมอเป็นระยะเวลาหนึ่งด้วย
- เช่น เจ้าพ่อ long-term investing อย่าง Warren Buffett ก็เริ่มลงทุนตั้งแต่อายุเพียง 11 ปี (ปี 1942) จนมาเป็นเศรษฐี billionaire ในปี 1990
- Luck and Risk — Financial outcomes are often deeply influenced by luck, both good and bad.
- ผลลัพธ์ทางการเงินขึ้นอยู่กับ “โชค” ทั้งโชคดีและโชคร้าย ดังนั้น มันไม่ใช่เรื่องผิดหรือแย่ที่ในพอร์ตเราจะเต็มไปด้วยตัวเลขแดงเถือกหรือ poor investments แล้วมีอันดี ๆ อยู่ในพอร์ตแค่ 1-2 อัน ถึงแม้เราจะล้มเหลวเป็นสิบครั้ง แต่เราก็ยังสามารถมี good fortune ได้อยู่
- ถ้าเราเข้าใจข้อนี้ เราจะไม่เหลิงไปกับความสำเร็จทางการเงินชั่วครั้งคราว และเราก็จะรู้จักให้อภัยตัวเองและลุกขึ้นใหม่ได้ไวจากความล้มเหลวในแต่ละครั้ง
- สำหรับการเงิน “แค่อยู่รอด” ก็นับว่าสำเร็จแล้ว
- Ego and Money — Control your ego to make better financial decisions.
- ถ้าเราไม่ใช้อีโก้ในการตัดสินใจ เราจะตัดสินใจทางการเงินได้อย่างมีเหตุผลหรือดีมากขึ้น
- อย่าลืมว่า เราต้องโฟกัสที่ระยะยาว หรือ long-term benefits อย่าวู่วามตัดสินใจทำอไรเพียงเพื่อความพึงพอใจเพียงชั่วครู่ชั่วคราว
โดยสรุป หนังสือ The Psychology of Money: จิตวิทยาว่าด้วยเงิน ของ Morgan Housel สอนให้เราเข้าใจจิตวิทยาทางการเงินที่จำเป็นต้องเข้าใจเพื่อการจัดการการเงินส่วนบุคคลอย่างมีประสิทธิภาพ ถ้าใครอยากอ่านเพิ่มเติมหรือเข้าใจเชิงลึกมากขึ้น ลองหามาอ่านกันดูนะคะ หนังสือเล่าเรื่องดี ภาษาและลำดับเรื่องเข้าใจง่าย เหมาะกับคนทั่วไปกับทุก ๆ พื้นฐานการเงินค่ะ
#BookSummary #FinanceTips #MorganHousel #MoneyMindset #FinancialFreedom
